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Tu móvil no guarda tu tarjeta: así funciona pagar con el móvil

No guarda tu tarjeta

Tu banco crea un número sustituto solo para ese móvil. La tienda recibe ese número y un código que vale para una sola compra, nunca el de tu tarjeta.

Jonathan Bassedas · 4 min de lectura
Tu móvil no guarda tu tarjeta: así funciona pagar con el móvil

1Qué guarda tu móvil en realidad

Cuando añades tu tarjeta al móvil, tu banco no copia su número. Crea uno nuevo, distinto, que solo sirve en ese móvil.

A ese número sustituto se le llama token. Apple lo llama «número de cuenta de dispositivo» y Google, «tarjeta virtual».

Es como un mote de tu tarjeta: tu banco sabe que es tuya, pero para cualquier otro no significa nada.

Dato

Apple asegura que no guarda los números de tus tarjetas. Y Google explica que su tarjeta virtual es un número generado al azar que sustituye al de tu tarjeta real.

2Qué pasa cuando acercas el móvil al datáfono

  1. Desbloqueas con tu cara, tu huella o tu código
  2. El móvil manda por NFC el número sustituto
  3. Y le añade un código que solo vale para esa compra
  4. Tu banco reconoce el sustituto y aprueba el pago
  5. La tienda cobra sin haber visto nunca tu número

Es lo mismo que hace el chip de tu tarjeta, con una ventaja: si alguien roba los datos de la tienda, tu número de verdad no está ahí, y el sustituto no les sirve fuera de tu móvil.

Dato

Puedes pagar aunque en ese momento no tengas internet: el pago viaja por NFC, a pocos centímetros. El aviso del cargo te llegará cuando vuelvas a tener conexión.

3Dónde se guarda ese número

En el iPhone, el número sustituto vive en un chip aparte, el Secure Element, aislado del resto del móvil. No se copia en iCloud ni en los servidores de Apple.

En Android, Google Wallet también usa un número sustituto y guarda tus datos de pago cifrados.

Compruébalo tú mismo: las 4 últimas cifras del número que usa tu móvil no suelen coincidir con las de tu tarjeta de plástico.

  1. Abre la app Cartera Viene instalada en el iPhone.
  2. Toca tu tarjeta
  3. Toca el botón Más (…) y luego Número de tarjeta Verás las 4 últimas cifras del número sustituto.

¿Y si te roban el móvil? ↓

Imprescindibles

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4Si te roban el móvil, ¿pueden pagar?

Para pagar hace falta desbloquearlo: tu cara, tu huella o tu código. Sin eso no hay pago (salvo en algunos transportes públicos, y solo si tú has activado esa opción).

  1. Marca el iPhone como perdido Desde la app Buscar en otro aparato de Apple o en icloud.com/find. Así se suspende Apple Pay en ese iPhone.
  2. Avisa a tu banco Puede suspender la tarjeta que tenías en el móvil.
Truco

Antes de que pase nada, activa la protección antirrobo de tu móvil. Son dos minutos.

5La trampa: que te pidan el código para añadir tu tarjeta

Como nadie puede sacar tu número del móvil, los estafadores van por otro lado: intentan meter tu tarjeta en su propio móvil.

  1. Te sacan los datos de la tarjeta con una web falsa, un SMS o una llamada
  2. Los añaden a la app de pagos de su móvil
  3. Tu banco te manda un código para confirmar ese alta
  4. Te piden ese código con cualquier excusa
  5. Si lo das, pagan con tu tarjeta desde su móvil
La clave

Lee siempre el SMS del código. Si habla de añadir tu tarjeta a un móvil y no lo estás haciendo tú, no se lo des a nadie y llama a tu banco. Es el mismo juego que la llamada del falso banco: todo para que les dictes un código.

6Preguntas frecuentes

¿Es más seguro que pagar con la tarjeta de plástico?

Tiene una capa más de protección: el número sustituto y el desbloqueo con tu cara, tu huella o tu código. El Banco de España lo describe así, como una capa de seguridad adicional.

Si devuelvo algo, ¿qué número le doy a la tienda?

Si te piden las 4 últimas cifras, dales las del número sustituto (las que ves en los pasos de arriba), no las de tu tarjeta de plástico.

¿Tengo que apagar el NFC cuando no lo uso?

En Android puedes hacerlo, y el Banco de España lo aconseja. En el iPhone no se puede apagar, pero sin tu cara, tu huella o tu código no paga.

Fuentes

Ya sabes cómo funciona.
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